Remesas SEPA y direcciones estructuradas: el cambio de noviembre se aplaza

Qué avisaron los bancos

Este año muchas empresas han recibido cartas de su banco con el mismo aviso: a partir de noviembre de 2026, las transferencias y los recibos SEPA tendrían que llevar la dirección del pagador o del beneficiario separada en campos, y los ficheros con la dirección escrita en texto libre podrían rechazarse.

La fecha venía de las normas del Consejo Europeo de Pagos (EPC), que es quien gestiona los esquemas SEPA. Primero se fijó el 22 de noviembre de 2026 y después se movió al 15 de noviembre, para coincidir con el calendario de Swift.

Qué cambió en septiembre

El 9 de septiembre de 2026, el comité que gestiona los esquemas del EPC decidió aplazar el fin de la dirección no estructurada en sus cinco reglamentos de pagos, entre ellos los de transferencias y adeudos directos. Lo anunció en su noticia EPC delays address format migration timeline. Pesó también que Swift había anunciado a finales de agosto que alargaba su propia migración.

Así que las direcciones en texto libre se seguirán admitiendo después del 15 de noviembre. La fecha nueva la iba a fijar el mismo comité en una reunión de octubre de 2026; a día de hoy, 12 de octubre, todavía no se ha publicado.

Ojo: algunos bancos habían anunciado plazos propios. Si tu banco te escribió, pregúntale si los mantiene.

Lo que sigue igual

El EPC ha dejado claro que lo que cambia es el cuándo, no el qué: las direcciones en texto libre van a desaparecer, y recomienda pasar directamente a la dirección totalmente estructurada siempre que se pueda. Estos son los tres formatos:

• Estructurada: cada dato en su campo, es decir, calle, número, código postal, población y país. Es la recomendada.
• Híbrida: población y país en sus campos, más un máximo de dos líneas de texto libre. Es el mínimo aceptable.
• No estructurada: solo líneas de texto libre. Es la que se va a dejar de admitir.

Qué revisar en tu programa y en tus fichas

El trabajo de verdad no está en el fichero, sino en los datos. Un programa puede generar la dirección estructurada perfectamente, pero si en la ficha del cliente la dirección está escrita en una sola línea, no tiene de dónde sacarla. Esto es lo que conviene revisar:

• Que las fichas de clientes y proveedores tengan la dirección separada: calle, número, código postal, población y país, con el código de dos letras (ES, PT, FR…).
• Que el programa genere los ficheros de remesas de recibos y de órdenes de transferencia con la dirección en campos, no en una línea suelta.
• Que, como mínimo, cada pagador o beneficiario tenga población y país: es lo que pide el formato híbrido.
• Que hagas una remesa de prueba con tu banco con tiempo, en cuanto se conozca la fecha nueva, y no la semana de antes.

Por qué no conviene esperar a la fecha nueva

Limpiar direcciones es lento: hay fichas antiguas, clientes con la población dentro de la calle o con el país vacío. Hacerlo cuando ya rechazan la remesa significa cobrar tarde ese mes.

Además, ese mismo trabajo te sirve para la factura electrónica obligatoria, donde un dato fiscal mal escrito será una factura rechazada. Ordenar los datos de clientes y proveedores ahora te ahorra dos problemas.

Si tus remesas salen de nuestro programa de contabilidad, llámanos al 91 37 37 290 y te decimos en qué punto está tu versión.